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                長效“助綠”,保險能做什么?

                2023/10/16   關鍵字:   來源:[互聯網]
                  [中國石油新聞中心2023-10-13]
                  推動綠色低碳發展,離不開金融業的有力支持。近年來,金融企業主動響應國家低碳發展目標,全力打造綠色高質量發展新賽道,緊密協同業內合作伙伴,依托股東資源和專業優勢,充分發揮保險的風險保障作用,服務國家能源結構綠色轉型。
                  ESG推動高質量轉型
                  為引導銀行業保險業發展綠色金融,有序推進碳達峰碳中和工作,2022年6月,原中國銀保監會印發了《銀行業保險業綠色金融指引》,引導銀行業保險業發展綠色金融,并將ESG納入風險管理體系。
                  ESG是基于可持續發展要求形成的一種新型發展理念。越來越多的保險公司將ESG納入戰略規劃,構建貫穿全局的ESG治理架構和執行體系,更加積極主動地加強節能減排、承擔社會責任、參與社會治理、注重合規經營,在更好地服務經濟社會發展過程中實現自身的高質量發展。
                  從環境角度看,氣候變化導致的極端天氣事件加劇,人類的健康與財產受到威脅。而保險業在應對洪水、暴雨、臺風、干旱等自然巨災風險方面發揮著重要作用。同時,保險資金具有體量大、期限長、追求穩定收益的特性,與綠色產業資金需求的長期性、大規模的特點能夠匹配。隨著社會綠色低碳轉型,綠色產業發展所需要的資金需求也為保險機構綠色投資帶來了新的機遇。
                  從社會角度看,隨著人民生活水平的提高,鄉村振興、健康中國等國家戰略也需要保險業的積極參與和支持。保險業可通過開展“農業保險+”、一攬子綜合險、防返貧類普惠型保險,從保障重置成本向保障經濟價值延伸,提高農業保險保障水平和風險管理能力,支持鄉村振興。在促進民營經濟方面,保險業可繼續為中小企業提供更全面、更加貼合需求的保險創新服務和更有針對性的風險解決方案。借助保險專業的風險識別技術和風險產品配置,減少企業經營風險,提高企業信用,放大政府資金杠桿功能,充分發揮保險業的社會穩定器作用。在健康領域,保險公司可積極參與長期護理保險、大病保險、惠民保等民生重點領域保障事業,助力國家多層次醫療保障體系建設。保險公司還可以通過布局“保險保障+健康管理”,推動保險產品和服務深度融合。
                  從治理角度看,提高公司治理水平,建立有效的ESG治理機制,是財產險公司亟待考慮的問題之一。財產險公司需要審視自身權利、職責、利益等關鍵環節,將ESG因素納入治理程序,保證管理效率和執行能力的提高,同時提高風險管理水平和公司影響力。
                  從四個方面抓住ESG機遇
                  目前,我國綠色保險尚處于發展初級階段,實現碳中和愿景需要百萬億元級資金,當前缺口仍然很大,且保險業整體存在諸多問題。助力綠色發展是機遇,也是挑戰,如何在促進經濟社會全面綠色轉型中持續提供穩定動能,是擺在保險公司面前的重要課題。
                  一是加強環境風險管理。隨著環境問題日益突出,保險公司應該更加關注環境風險管理。財產險公司可以加強對環境相關險種的開發,如主動開展工業廢棄物、大氣污染等環境業務的投保管理和理賠服務,了解被保險人的環保違規風險,推動被保險人加大環境風險防范力度。同時,通過產品設計,鼓勵客戶采取環保措施,降低碳排放,推動綠色轉型。此外,還可以加大對清潔能源等低碳產業的投資力度。
                  二是加大責任險產品研發和創新力度。隨著社會不斷變化和發展,責任險需求也在不斷變化,因此保險公司需要不斷研發和創新責任險產品,以滿足不同人群需求。
                  三是支持商業健康險高質量發展。國內人口老齡化程度快速加深,還伴隨著生育率的快速下降、家庭小型化等。保險業要關注老年人和帶病群體等非標人群、貧困人群及低收入人群以及有中高端和個性化保障需求的高收入人群等的健康險保障需求。
                  四是加強中小企業保險服務供給。一方面,應加強保險產品開發設計,借力知識產權保險、保證保險等提高中小微科創企業創新能力,為中小企業提供融資增信支持;另一方面,應針對中小企業的個性化需求,定制專屬方案,優化中小企業保險服務。同時,延伸保險服務鏈,為中小企業提供全流程風險管理服務。
                  (作者:中意財險公司總經理袁穎暉)

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